CIRBE o cómo conocen los bancos la deuda que tienes contraída con otras entidades

¿Sabías que los bancos disponen de una herramienta que les pone al día de tu historial crediticio? Se llama CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), y tanto los bancos como las llamadas Fintech, las start up que se centran en nuevas tecnologías y finanzas, la utilizan para estudiar la financiación de personas físicas o jurídicas, es decir, las que figuran como empresa. De esta manera, cuando solicitas un crédito o cualquier tipo de financiación consultan todas tus operaciones a través de la CIRBE.

Quién debe declarar a la CIRBE

La información está actualizada puesto que cada mes se declaran los riesgos o la financiación que posees. De todos modos, esto se realiza cuando eres residente y posees cantidades que ascienden a 6000 euros o superiores y además, los declares en España; si los tienes en cualquier otro país la cantidad asciende a 60.000 euros. Cuando no resides en España la declaración de riesgos o financiación se hace a partir de los 300.000 euros.

Si estás pensando que no tienes ningún crédito, recuerda que avalar también cuenta. Si participas como avalista, tanto solo o con terceros, sin ser titular de la financiación, eso se denomina riesgo indirecto y también queda registrado. Respecto a los riesgos directos, estos se refieren a la financiación que tienes a tu nombre, sólo o con terceros. Toda esta información la reciben los bancos, pero no saben cuáles son las entidades financieras donde posees tus riesgos o tu financiación. Seguramente ahora querrás saber cómo puedes acceder a los datos de la CIRBE. Es importante que los tengas, porque así podrás detectar errores o incluso fraudes a tu cargo o cualquier otra incidencia que te perjudique. Además, se solicita de forma gratuita.

Cómo solicitar tus datos al CIRBE

Para acceder a tus datos solo tienes que ir a las oficinas del Banco de España o de sus sucursales. También puedes hacerlo por correo postal rellenando un formulario y adjuntando la documentación en base a lo que solicites, si como persona física o jurídica. En el caso de que uses la vía telemática, debes hacerlos desde la Oficina Virtual del Banco de España, y debes poseer el certificado digital o DNI Electrónico.

Si los datos son incorrectos existe el derecho de rectificación o cancelación, así que los titulares que consideren que los datos declarados en el CIRBE son incorrectos o erróneos, deben dirigirse a la entidad financiera que ha facilitado la información para pedir la correspondiente rectificación o directamente la cancelación.

Entidades que deben declarar

Para que sepas qué entidades están obligadas a declarar aquí te dejamos la lista:

• Bancos, cajas de ahorros, las cooperativas, los establecimientos financieros de crédito y el ICO
• El Banco de España
• Los Fondos de Garantía de Depósitos
• Las Sociedades de Garantía Recíproca, las Sociedades de Reafianzamiento y la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria